当前，随着社会进步的同时，也吸收了外国超前消费的思想，加上各大银行免费办理信用卡，各种优惠政策吸引广大客户办理，致使现在大部分人都有1张或几张信用卡，各个银行都有，但是每个银行的记账日和还款日时间又不同，很容易就造成了使用者没有及时还款，尤其是事情一多，就超过了还款时间，造成了逾期还款，时间一长，还会产生不良记录，被银行拉入黑名单，以后贷款、金融等行为都会被一票否决，暂缓办理。我们面对这种情况，不管是有意还是无意，该怎么办理和消除呢？

很多事只看数据，不看原因，超过时间就罚款，金额大的信用卡透支，说不定一晚的时间，相差几千块，这些纯属没有必要的开支。一次小编在工商透支了2万块，应急使用，本来能按时还款，结果因有事晚了半天还款，多付了逾期还款金、从开始起的利息等700多元，本来想周转一下，结果花了大本钱，欲哭无泪。打电话给银行，一切按章办事，没有一点通融。看到这想必大家深有同感，怎么才能消除逾期还款产生的不良记录呢？

怎么才能防止逾期还款而产生不良记录？

     1、办理自动还款防止逾期

     为了避免信用卡产生逾期，持卡人在收到信用卡后开通自动还款功能。将银行借记卡与信用卡关联，每月还款日前银行会自动扣款，为持卡人的信用卡还款。这样可以有效地避免持卡人逾期。缺点就是如果我有余钱存借记卡，何必透支用信用卡？当然，各有各的生活方式。

     2、运用最低还款额度

     银行信用卡都有两种还款方式：最优还款和最低还款，前者为全额偿还本期所欠款项，后者为如果你在到期还款日前全额偿还本期所欠银行款项有困难，可按照发卡机构规定的最低还款额还款。按最低还款额规定还款的，未清偿部分按全额计息，每日按万分之五计收从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利，不会对您的信用记录造成影响。

     3、多个银行互相周转

     我们一个银行办理一张信用卡就行了，反正额度是一样的。不同银行的还款日期是不同的，我们可以拆东墙补西墙，及时补上缺口资金，充分用活银行资金。

    1、银行原因要求撤销信用卡不良信用记录

     如果您的信用污点是由于银行的原因造成的，那么持卡人可以要求银行撤销。例如由于信用卡年费产生的欠款，在7年之久的时间内持卡人都没有收到过银行的短信、电话或邮件账单提醒，持卡人可以通过拨打银行客服电话或者直接到银行与工作人员沟通，说明产生逾期的原因，并提供手机通话记录或短信等等有力证据，证明自己没有收到过银行的提醒。要求银行将不良信用记录撤销。

     2、信用记录两年可刷新

     一旦出现逾期，建议最好先把欠款一次性还清，越早还，你的逾期记录时间越早刷新。您的信用记录只显示近24个月的征信状况，因此，信用污点两年后就可以被刷新掉。

     3、累积良好信用记录至关重要

     如果要想不良记录被彻底消除，目前央行规定，个人征信记录追溯时间有效期为5年，所以累积良好信用记录至关重要。现实中，不少人认为，如果信用卡逾期还款产生了不良记录，把钱还了再把卡注销，这样不良记录也会随之被注销掉。

    前面主要说的是尚未产生不良记录的，能自己及时补救，若是个人负面信用记录进入了央行个人信用报告系统的话，则就需要分情况来想办法，对症下药才能有效消除影响：

     1.如果对信用记录本身有异议，则可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。

     2.如果是由于银行的原因导致的个人负面信用记录，可以跟银行沟通，既可以由银行向央行发布相关指令予以修正，也可以持银行的证明材料自己主动要求央行予以修正.

     3.如果是由于第三方原因导致的不良信用记录，如委托贷款而第三方没有及时还款导致信用记录不良，只要能提供相关的材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方的，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录.