个人不良信用记录一旦被记入中国人民银行的征信系统，基本上是没有办法消除的，我们唯一能做的就是想办法补救。

1、不论信用卡逾期多久，首先要做的就是还清欠款。信用卡逾期不仅有利息，还有罚息，一定要把这些钱全部还清。

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况，申明自己并非恶意欠款，可以主动打电话给客服，申请延迟还款和利息优惠。

2、全额还款之后最好继续使用这张卡片，切忌盲目注销卡片。很多银行关注的是申请人近2年的信用记录，一旦销卡，那么你的用卡记录就将停滞，银行能查到的是你注销卡片的时点再往前推2年的还款情况，而这段时间是有不良记录的。

所以逾期后，最好的办法是继续使用此卡，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录，这样记录刷新后，个人信贷等都不会受到影响。

3、申请房贷之前可以先打印一份个人征信报告，查看自己有没有不良征信情况。

如果你的不良记录发生在2年内，那么建议再等一段时间再申请贷款。如果不良信用记录发生在2年之外，且次数不多，可以拿着征信报告到当地各家银行找信贷经理沟通，咨询自己能申请房贷的几率有多大，能否申请到利率优惠等等，做到心中有数。