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告别传统催收,远传科技智能交互驱动金融催收新格局

近年来消费信贷市场急剧攀升,导致不良资产规模迅速推升。以银行业为例,近年来不良贷款余额逐年上升,2020年末达到近3.5万亿元,较2019年上升8.8%。催收被牵扯到敏感的话题,但…

近年来消费信贷市场急剧攀升,导致不良资产规模迅速推升。以银行业为例,近年来不良贷款余额逐年上升,2020年末达到近3.5万亿元,较2019年上升8.8%。催收被牵扯到敏感的话题,但坏账却关系到投资者的利益,如何通过更为高效的催收方式及手段追回欠款,同时处理好边际问题,在法律允许范围内显得额外重要。

客户痛点

银行客户痛点

1.银行零售转型,个贷资产规模增长,尤其是短期消费贷款和信用卡的业务增速加快,导致客户风险上升且近年来信用卡贷款不良率抬头显著

2.人工催收的效率低、成本高。

3.缺乏高效的催收管理系统导致整体闭环无法打通,对委外机构的管理、外访管理的缺失以及对数据的低效利用

4.催收相关监管政策不断出台,对催收合规性带来的违规风险的把控压力增大。

第三方催收公司客户痛点

合规性问题:在高压监管政策下,银行选择委外机构时往往将机构的合规度放在第一位。催收公司纷纷开始寻求第三方技术提供商的帮助下来实现合规管理,合规性已成为催收机构的差异化因素。

目前的催收环境现状,电话催收、短信提醒、函件催收、上门催收以及法律催收是催收的主要作业方式。然而据统计,75%的借款人逾期是因为忘记还款,进行电话催收的效果较好,因此企业需要侧重关注电话催收,加强电话催收的合规。

电话催收的特点

1.隐秘安全免尴尬

电话催收比较隐秘,以中国人好面子的处事方法,电话催收比较留有余地,与上门外访催收相比,为争执提供了缓和的空间和时间,保证了催收人员的安全,避免了不必要的肢体冲撞。

2. 高效方便低成本

电话催收只需接通就可以直接提醒客户还款,还可以低成本多次提醒,增加通话频次。不需要和借款人正面接触,从而避免了一些法律上的风险。

3.系统辅助便追踪

经过电话催收以后,电话催收员基于对债务人的一些详细的情况,将联络方式,还款意愿和还款能力等忠实地记录在计算机催收系统中,有利于随时掌握案件的进展情况并能随时进行调整催收节奏。

4.工具支持无隐患

电话催收的周边辅助工具很多,包括信函通知、外访催收、录音设备、法律程序诉讼等等。录音设备可以很好的记录欠款人的话语和保留催收证据。

针对催收业务,工具化、系统化、批量化的催收方式或将成为行业趋势。金融企业一则可以利用人工坐席、智能催收机器人及智能催收系统进行电话催收,将M1-M3(未还款的第二个账单日到第四次账单的最后缴款日之间)的催收方式从劳动密集型转变为技术密集型。二则可以利用智能质检、智能风控等确保催收作业的合规。

远传科技催收产品及功能:

1.外呼催收机器人 提升催收效率

远传科技针对逾期客户等级为M0、M1(未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日)的用户,对这类客户进行外呼电话催收,“预测式外呼”自动创建催收任务。远传科技综合运用语音合成、语义识别、人机对话、情绪管理等人工智能技术,“智能IVR”无需人工介入,自动高效低成本,最大化催收坐席效率,节省了外呼坐席的人力成本,避免逾期对客户个人信用造成不良影响。

2.全流程系统管控 保障催收进展

远传科技通过与金融企业的系统对接,管理催收全部业务,可进行全流程管理。通过接口对接实现自动数据入库、自动对账等功能,通过对接大数据模型数据为每个客户匹配最佳的催收手段,生成对应的催收作业任务。通过自动分案、自动回收等功能,催收活动到期后无需打包发送,系统自动回收分配的数据及结果。远传科技全流程掌控催收过程,充分提升了催收工作效率,实现了轻松高效地开展催收业务。并定期生成案件报告,所有操作有迹可循,有效保障金融企业利益。

3.实时语音质检 提升催收进程合规性

远传科技采用了语音转文本(ASR)、文本挖掘、语音分析等技术,实现智能质检全量检测及自动评分,快速高效地找出显性、潜在的服务质量问题和合规性风险。提供规则配置、智能质检、人工抽检、违规处理、申诉复议、数据分析等多种功能,分析筛选出特定的业务场景,识别有价值的服务对话数据、规范服务标准、提升质检质量,强化催收合规性。实时捕捉催收员的情感、态度、不合规话术、敏感词等,实时进行监控预警及评价,避免滞后性。

4.多维度数据支撑 优化催收进程

所有电话拨打记录、客户交互信息、客户反馈情况、回款数据等信息通过对接行内相关系统实现实时展示,接入多个大数据分析模型,为大数据分析提供优质数据基础。及时更新失联客户信息,客户精准画像,唤醒沉睡客户为解决问题创造有利环境。远传科技配套提供更为全面、丰富、灵活的数据分析维度扩展,为催收企业管理层的决策和分析,提供数据支撑。

金融科技的崛起,使得催收行业迎来了AI红利,人工智能、大数据等先进技术,正在力破催收乱象,给行业带来新的智能力量。远传科技自主研发,不断完善,实现了智能交互与催收业务两者融合,以卓越的技术优势打造行业领先的催收行业解决方案!

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作者: huya

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