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民生银行深圳分行:“科技+数据”赋能小微金融

发稿时间:2019-07-30 10:16:58 来源:未知

     2019年以来,有关部门相继出台了多项支持小微企业发展的举措,商业银行积极贯彻落实,小微企业融资环境持续改善。作为国内小微金融的首倡者,民生银行在2008年开行业之先,率先进军小微金融业务,走出了一条独具特色的小微金融之路。

    2008年以来,民生银行深圳分行已在小微金融领域扎根逾10年。从以“商贷通”为主的小微1.0模式,到结算、综合服务配套的小微2.0模式,再到“科技+数据”驱动的3.0模式,该行不断创新升级小微金融服务,赢得了良好的市场口碑,并且相继获得“全国银监会系统先进集体”、“全国银行业小微金融服务优秀团队”等荣誉。

    10年来,民生银行深圳分行已累计服务小微客户超46万户,累计发放贷款超过3200亿元,支持的社会就业人口逾100万人。截至目前,民生银行深圳分行的小微贷款余额为640亿元,其中个人经营性贷款规模市场占比达15%,居深圳同业第二位。
 
小微金融3.0提供更精准的客户画像
 
    “科技带来了更多的手段。3.0模式最大的差异,是基于数据、模型支撑,对小微客户进行更精准画像,了解小微客户的经营能力,提高客户的忠诚度和往来粘性,成为小微客户金融服务的唯一银行或主办银行。”今年4月,在民生银行小微“OPEN DAY”活动深圳首站启动会上,民生银行副行长林云山向社会展示了该行小微3.0的商业逻辑。

    更精准的客户画像代表着对客户本人素质、经营情况、发展战略、社会关系更全面的掌握,在确保风险可控的同时加速银行授信决策,有效提升小微贷的效率和质量。为了实现这一目标,民生银行深圳分行先后搭建了小微智能化信贷入口、大数据风控决策引擎、风险数据整合及预警监测系统等平台,并改进评审流程,根据小微企业经营与实际控制人密切相关的特点,以个人评分代替企业评级,通过十二大外部系统交叉验证,得出符合小微企业主实际的金融支持方案。

    系统平台的搭建也让远程申贷成为可能。该行推出的“结算网乐贷”、“增值贷”,让小微企业线上申请、电子签约、在线提款,构建了1分钟提款的高速体验;抵押贷款线上化平台,2小时在线审批,最快3天放款。针对企业开户过程中的多次往返情况,该行提出“云账户服务”线上开户模式,效率较传统方式提升2倍,近3万小微企业受益;同时借鉴互联网企业成功经验,创新发放“小微红包”,针对小微企业融资贵难题,陆续打通企业主与其家属、企业的账户互通,有效帮助企业节约融资成本。

    科技金融的优势还体现在转期续贷方面。2014年,民生银行深圳分行在业内首推无还本续贷“小微转期”服务,通过核心信贷系统与外部信用体系对接交叉验证,对符合条件的优质小微贷款客户给予直接续贷支持。这一创新做法,有效突破了传统续贷过程中资料繁琐、手续复杂、流程冗长、成本攀升等问题。5年来该分行已累计为超过2万户的小微企业提供了转期服务,为小微企业节约了近4.3亿元续贷成本。
 
从单一金融服务到客户为中心的全面响应
 
    小微金融服务之所以难,就在于小微企业的多、杂、微,他们行业千差万别、大小各异、经营健康程度各异、信息数据缺失,难以用统一的模式来进行服务。得益于小微金融3.0沉淀的海量数据,让民生银行对客群的细分经营把握得更加透彻。

    日常服务和数据分析中深圳分行发现,资金支持之外,越来越多的小微企业急需高效快捷的收付款管理,尤其是在民办教育培训、特色专科医疗、连锁超市收银、房屋中介服务等便民领域均有较大需求。为此,该行整合科技优势资源,推出“智慧支付”系列解决方案,针对重点细分行业,研发“软件+金融”综合服务方案,帮助企业主提升生产效率、降低运营成本。以该行目前发布的“校付通”为例,该产品主要针对校园收费场景,目的在于解决民办学校现金收款、现场缴费、对账难的问题;此外,该行力推智慧管家服务,重点在于解决物业管理方尤其是工业园区水电煤、物业费、停车费批量代扣的困难,目前已累计服务个人客户超10万户。

责任编辑:城市窗户网

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