前不久，国家金融与发展实验室主办的“消费金融：发展与创新研讨会”在北京召开，会上发布了《中国消费金融创新报告》（以下简称《报告》），指出：我国当前消费金融市场规模估计接近 6 万亿元，如果按照 20%的增速预测，我国消费信贷的规模到 2020年可超过12万亿元。

消费升级，立家金融独树一帜

一时之间，消费分期、小微金融、小额信用贷、泛信用卡业务……互联网金融监管落地后，不少企业纷纷看重消费金融这一风口，各家平台纷纷使出自己的独门绝技，一个个鲜活的平台应运而生，然而，究其根本我们不难发现，真正的差异化并未体现。

各家平台目前多数只是以铺开线下城市为突破口，找寻二三线城市，甚至三四线城市作为自己的避风港。业内人士指出，目前市场中同质化企业层次不齐，如果只是从地域、行业寻求差异，难以为继，消费金融不是互联网金融转型的避风港湾，相反，消费金融也是技术活。

而立家金融的家装分期立足于家装建材门店，从实际的消费场景出发，通过商品销售的全链条，将金融机构中常见的大数据风控提升到家庭的维度，通过对消费的家庭成员结构、家庭发展阶段、家庭消费数据的综合评估，对消费者的信用额度做出一个更准确的判断。

数据驱动，精准定位家装分期风险

在海量数据中，如何筛选有用的数据，并将这些数据和金融挂钩，将复杂的数据有效的转化成风险评判的依据，已经成为家装消费金融的敲门砖。因为通过数据驱动的方式，实现差异化定价，才能够找到消费金融的突破口。

通过数据去驱动风险定价能力，如果只是一味地提高定价、盲目做大用户规模，这不是能力，真正的能力体现在把定价控制在合理的水平，甚至想办法降低定价，用高效率的风控逐步拓展用户。

在家装分期业务中，立家金融做了大量的数据、研发和系统的投入，这些投入是固定成本，每一单金融服务的操作成本则是变动成本。除了互联网所提供的数据样本外， 数据驱动的风险定价能力，对不同的用户、在不同场景下精准定价，让风控效率达到最高、风控成本最低，同时实现规模化。

立家金融充分运用数据技术，对不同地区的需求、销售、商品流通状况进行预测，让交易流转环节更加顺畅，进而让家装建材门店的消费者的贷款利率降到最低。截止目前，立家金融基于华耐集团、乐华集团、唯美集团、华美立家等股东资源，自业务发展第一天，立家金融就进驻箭牌、法恩莎、安华、赛唯雅、马可波罗、L&D等家居知名名牌遍布全国的上万家门店，实现业务的飞速发展，成为全国知名的金融服务品牌。