金融科技给金融行业带来了哪些改变？除了电子支付、移动互联网带来的便捷性，风控也是受益较大的核心业务环节之一。2017朗迪中国金融科技峰会上，作为传统金融机构出身的资深风控专家——易通贷CRO秦天受邀主持“风险管理的最佳实践”圆桌论坛，与来自国美金融、小米金融、恒昌、凭安征信的四位CRO共议金融科技时代的风控变革。

秦天表示，大数据等技术的应用让风控效率获得极大提升，也给线上信贷和消费金融业务带来更多可能。未来随着数据积累、互联互通和数据挖掘的进一步发展，以及人工智能等新兴技术的开发，互联网金融将提供更便捷、覆盖面更广的服务。

大数据：梦想照进现实

作为六年的行业资深平台，易通贷在风险控制方面也做了很多实践。尤其是2015年之后，消费金融等小额高频、以个人借款人为主的业务模式逐渐兴起，给行业带来大量数据积累的机会，让大数据风控从理想照进现实。

大数据风控通过借款人的消费习惯、违约概率、甚至是社交圈和旅游的信息结合起来进行用户画像，并预测潜在的违约概率和违约的损失率。未来大数据的应用，将这些过程都连接成自动化的评级审批，省去了很多人工的判断和分析。另外，秦天指出，随着用户财务状况的变化，适合他的金融服务也在变化，易通贷就是致力于为用户提供全周期的服务，因此正在积极着力于适应资产多元化发展战略的风控体系。

车贷市场：三四线仍是蓝海

随着监管办法提出小额化限制，小额资产迎来前所未有的激烈竞争，其中车贷业务尤为突出。数据显示，截至2017上半年末，P2P车贷历史累计交易规模约3251亿元，其中2017上半年约1060亿元，6月约193亿元，环比增长了6.04%，同比增幅为55.6%。

对于竞争已然激烈的车贷市场是否还是蓝海，秦天认为，目前车贷业务规模与中国的企业保有量相比，渗透率还远远不够。除了传统的二手车贷款业务，易通贷在新车抵押、汽车消费金融、汽车供应链金融方面都有所深入。由于车辆的价值在三四线城市中占家庭总资产比例更高，车辆质押业务的违约率则相对更低，因此三四线市场还有很大的开拓潜力。