根据中国社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心11月下旬发布的《三季度中国去杠杆进程报告》，中国家庭杠杆率从二季度的47.4%上升到三季度的48.6%，合计今年前三个季度上升了3.8个百分点。专家分析称，近两年中国家庭杠杆率的迅速飙升，导致风险加大。

　　这里所说的“杠杆率”，一般是指资产负债表中权益资本与总资产的比率，通常的计算方法是：用家庭总负债除以家庭的总资产。其中，总负债主要包括信用卡欠款、各类商业及公积金贷款，总资产则主要包括现金、房屋、汽车、各类金融资产、以及古董收藏。

　　对于普通家庭来说，财务杠杆应保持在合适的水平，不能过高也不能太低。使用用财务杠杆则能够适当提升一个家庭的财产性收入，提高家庭的生活品质，加速家庭的财富积累。但如果财务杠杆过高，家庭债务负担太大，也会压得家庭喘不过气来。一般来说，一个家庭每月负担的债务还款金额不应超过家庭月收入的50%，否则就有可能严重影响正常生活。

　　此外，判断家庭负债率财务杠杆高不高，应当要结合家庭未来的收入情况动态来看。如果一个人的未来收入能维持这个增长水平，由于还款金额不会随工资而增加，因此债务负担就会逐渐减少。10年后，负债比例会从目前的60%降低到21%，15年后会进一步降低到8%。即使未来提高消费水平，也很有希望在20年内把自己的财务杠杆比例降低到10%以下。所以虽然目前的债务负担是有些高，但长期来看，其实他的财务杠杆并没有到很危险的地步。

　　对于事业上升期的年轻人，未来的收入增长期很长，所以可以适当多负债，只要能够承担起还款，就可以接受70%甚至更高的财务杠杆率;对于中年人，杠杆比例不宜超过50%，这样在退休前有望把家庭负债降到一个较低的安全水平;而对于老年人，则建议财务杠杆比例应当控制在20%以下，和我国居民的平均储蓄率相当。也就是有多少积蓄借多少钱，防止发生大的财务风险。

　　家庭收入通常可以分为工资性收入和财产性收入两大部分，在工资性收入基本固定的情况下，为减轻家庭负债所带来的经济压力，可以巧妙运用理财投资手段提升财产性收入，促进资产增值，互联网金融理财产品是不错的选择。

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　　中国家庭负债情况越来越严重，为了给自己减轻负担，你需要尽快进行资产规划，入手安全可靠的理财产品，促进资产增值，才能有效避免财务杠杆超过合理水平，最终因无法承受而导致严重后果。