反观之，若借款人集中在某一行业或某一地区，很容易存在同时不还款的情况。信贷行业曾发生过“钢贸事件”，当时各类信贷机构借款给“钢贸企业”，而最终这些企业集中违约。因此，当集中的某个行业出现问题时，就会产生大量坏债。

从数据角度出发，假设100位独立个人的违约概率都是20%，随机挑选其中2人同时的违约概率是4%，3个人同时违约的概率是0.8%，4个人同时发生违约概率则为0.016%，但是这100个人违约存在相关性，假设甲违约时乙也违约的概率是50%，那随机挑出的两个人之间同时违约概率会上升至10%。因此保持不同借款主体之间的独立性非常重要。

华夏信财如何落实“小额分散”？

如何能够真正做到“小额分散”，金融科技的发展起到了强有力的支撑作用。由于资产的稀缺性和分散性，在工作开展前期会有很多困难：借款项目分散意味着要花更多时间、更多人力和物力成本寻找资产来源，同时对网络借贷平台的风控能力提出了更高要求。

在丰富的实践积累中，为了平衡风险控制和资产分散的关系，华夏信财在风控领域深耕细作：依靠多年经营实践积累了大量有效的客户数据，加上第三方数据，建立行之有效的风控模型。通过风控模型的指引，建立审批决策引擎和风险定价体系，再根据客户的各方面数据预测借款客户的违约风险，从而逐渐建立了一整套日益完善的风控体系。这一科学的风控体系为华夏信财落实“小额分散”、实现普惠金融奠定了坚实基础。

关于华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司

华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司是华夏信财股权投资管理有限公司旗下全资子公司，目前拥有一个PC端服务平台（华夏信财）和两个移动端服务平台（华夏信财App和花虾金融App）。公司凭借成熟丰富的互联网运作能力和专业的金融项目经验，秉持合规经营理念，为客户提供多元化的金融信息服务，满足更多人群的普惠金融市场需求。

关于花虾金融

花虾金融是华夏信财旗下互联网金融服务平台，隶属华夏信财互联网金融信息服务（上海）有限公司。凭借成熟丰富的互联网运作能力和专业的金融项目经验，花虾金融致力打造一个为广大客户提供诚信、高效、专业、快捷的互联网信息服务平台。目前，花虾金融已上线银行存管，并获得多个行业奖项认可，秉着合规经营理念，花虾金融将持续优化平台体验，为客户提供优质金融信息服务。