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全线上服务 浙商银行为小微融资搭建快车道

当前,一季度经济数据亮眼,离不开小微企业恢复性增长,国家纾困政策保持延续。近日,银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,明确2021年普惠型小微企…

当前,一季度经济数据亮眼,离不开小微企业恢复性增长,国家纾困政策保持延续。近日,银保监会发布《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,明确2021年普惠型小微企业贷款继续实现增速、户数两增,继续加大首贷、续贷、信用贷款投放等,进一步推动小微企业金融服务高质量发展。

记者了解到,浙商银行综合运用金融科技优化服务,“滴灌”小微,以数据跑替代“客户跑”,驱动小微金融数字化、线上化。截至2020年末,浙商银行小微线上业务累计授信金额已超1000亿元,小企业客户电子渠道申贷率达92%以上、网签率达97%、网提率达98%。

全线上,提升小微贷款便利性

绿水青山间,一排排白色平房映入眼帘,走近看内有五个防护圈层,隔着玻璃,猪仔们躺在一起,中央空调、保温灯、测湿、通风等设备一应俱全,饲料也通过管道直接运送至栏舍。“我们养猪长期都在猪场,尽量不出来。进出都要洗澡、消毒、检测、换衣服,很麻烦。”湖南怀化山下村的养猪场农户唐钰说。去年眼看猪价好,猪场有快速扩产的需求,资金却跟不上。

而“规模小,无抵押、土地产权不清晰”一直是猪场融资的拦路虎。一筹莫展时,浙商银行的区块链应用场景创新“分销通”帮了大忙。经核心企业正邦科技推荐,将猪场的信息在大数据风控模型“跑一跑”,浙商银行全线上化审批,便利性大大提高。客户经理线上发送小程序指引,远程指导操作。对农户来说,只需扫一扫,人脸识别信息录入,资料齐全的前提下,资金半小时就到账了。

“全线上放款,方便。”他第一次体验到不用去银行办理小微贷款,节省了“皮鞋成本”和时间成本。“公司+农户”的生猪代养模式,有效保障了采购猪苗的资金,银行则依托大数据风控平台和产业链上下游的历史交易记录,小额、分散地支持小微企业,风险可控。

年出栏6万头育肥猪的现代化养殖场

从不敢贷到“首贷破冰”,浙商银行通过平台化服务创新应用,为核心企业和产业链上下游小微企业提供数字化、场景化、专业化的综合服务方案,将金融活水引向“产业链、服务链”。同时通过多种途径拓展首贷户,支持小微园区项目。2020年,浙商银行新增小微企业中首贷户比例达25.78%。

扫一扫,大数据解决融资慢

为进一步升级小微客户服务体验,浙商银行全面实施小企业贷款在线申请,企业只需通过公众号或扫描二维码即可发起贷款申请。不同于项目贷款,开户、尽调、授信审批、放款等通常需要一周时间,资金当天就到账。

深圳市常丰塑胶包装制品公司主营塑胶制品、防护面罩的加工外销,近年出口量约70万美元。因为国外疫情企业销售旺季比往年持续得更长,流动资金短缺成了头疼的问题。4月中旬,企业抱着试一试的心态,应用了浙商银行的“出口数据贷”。因为数据与国家外汇局跨境金融区块链平台对接,系统自动筛查、审批,在人工辅助下,企业很快获批了60 万元授信额度。“只要扫一扫,就可以发起贷款申请,太方便了”。

据了解,浙商银行的小微服务已实施了流程2.0再造,通过3年左右的时间实现小企业业务电子化、无纸化改造, 包括“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”,为小微企业提供7*24小时全天候服务,确保“新客户最多跑一次,老客户一次不用跑。”以全线上操作的“点易贷”系列产品为例,符合条件的小微客户只需通过手机APP“点一点,拍一拍,刷一刷”等操作,即可实现5分钟申请、1刻钟审批、0手续费、24小时随时在线自助用款还款。

精准滴灌,无还本续贷直达融资痛点

《政府工作报告》提出,鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷。长期服务小微的浙商银行深谙企业痛点,推出小微企业续授信简化服务,首次实现“全自动续贷、全自助审批、半人工干预”三类简化模式,优化小微客户续贷体验。即系统自动审批、无缝衔接;或全自助电子渠道签约办理,也无须客户提供转贷资金。“半人工干预”到期时只需补充部分资料、银行人员上门收集调查、半自动办理续贷。

“以前为这事很烦很烦的,贷款到期前半个月就开始凑钱了,现在手机一点,非常方便。”金华浦江鑫科玻璃安装工程公司经理周永健告诉记者,今年3月初,贷款还有十几天到期,客户经理就早早告诉他已经做好了续贷安排,只要手机上点点,就能“一键续贷”,资金秒到账。

浙商银行通过“还贷通”等主动授信产品,帮助贷款到期遇到临时资金周转困难的小微企业。截至2020年末,浙商银行无还本续贷金额累计超500亿元,发放占比超20%。

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作者: 杨利伟

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