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同盾科技打造智能风控中台,提高银行数字化转型效率

近年来,在金融科技加持和客户体验创新的共同驱动下,数字化转型已成为银行业共识,银行基于线上化、数字化、场景化、生态化的发展模式更加清晰。然而,横亘在银行数字化转型面前的问题也尤为凸…

近年来,在金融科技加持和客户体验创新的共同驱动下,数字化转型已成为银行业共识,银行基于线上化、数字化、场景化、生态化的发展模式更加清晰。然而,横亘在银行数字化转型面前的问题也尤为凸显,如数据梳理成本高、效率低、实用时效慢等。针对银行在数字化转型中风控体系所面临的问题,同盾科技提出打破“烟囱式”、“项目制”系统之间的集成和协作壁垒,按照“数据治理、平台建设、场景应用、智能运营”的总体思路,从全行视角出发,建设以智能风控中台为依托的一站式风险管理体系。

同盾以信息服务+咨询+业务梳理+平台建设为一体,为银行建设智能风控中台。产品层面,共有七大组件提供核心能力,包括天策-决策引擎、明模-模型平台、云图-知识图谱、星河-数据平台、极溯-指标平台、北斗-终端风险感知、智策-智能分析决策平台等,共同保证一站式的风控供给。

同盾数据资产化产品星河-数据平台采集管理全行数据,通过极溯-指标平台进行指标提炼和特征计算;在此基础之上,明模-模型平台进行反欺诈模型建立、部署、监控,并在运营中持续进行策略调优;接下来通过云图-知识图谱,天策-决策引擎实现欺诈识别和风险管控。

同盾智能风控中台通过建设支持数据整合、建模分析、智能决策的综合体系,为银行建设科技赋能、数据驱动、业务联动的风控中枢,为决策管理提供支撑。同时,助力其零售、对公、开放金融及同业业务。

具体在风控层面,为银行建立涵盖不同业务场景的风险信息共享机制,动态感知风险全局态势,增强全天候的自动监测能力,实现“风险看得见”。同时,利用数字化手段透过复杂业务表象,为银行提供穿透式风险分析,并建立跨部门、跨场景的联防联控体系,确保“风险管得住”。

由此,同盾智能风控中台为银行带来以下五大变革:

一是银行数据治理能力大幅提升。智能风控中台改变了数据分散、数据质量差、数据管理职责不清晰、缺乏统一数据标准、缺少数据治理工具等诸多历史问题,通过厘清数据资产,提升数据质量,从而充分发挥数据价值,形成数据驱动银行发展的新模式,让数据成为其核心竞争力。更加规范的数据采集与存储,让数据“更易用”;不断加强数据的标签建设和标准化管理,让数据“更好用”。

二是大数据应用范围规模化拓展。智能风控中台的建设使银行数据建模能力有效提升,并打造出大数据应用的闭环管理平台,拓宽了大数据应用的执行渠道。同时,智能风控中台构建了数据生命周期管理平台,促进了银行大数据应用的持续迭代优化。

三是有效控制银行的风险成本。通过建设智能风控中台,实现数据采集、整合,为银行评估计算风险提供技术依托,奠定银行风险政策的数据基础,而且在风控政策执行的过程中,可以有效提升风控效率、降低银行用于风控的资源投入。金融机构资产配置的水平取决于基于信息对称的风险认知能力,而数字技术可以提高银行洞察客户能力,有效降低风险发生的概率。

四是银行技术支撑能力显著增强。智能风控中台深化了银行人工智能、云计算、大数据等新技术应用,增强银行的科技弹性。同时,数字工具的应用还能最大限度地实现流程自动化、决策智能化。统一的数据平台建设,提升了银行大数据应用能力;机器学习、知识图谱等人工智能技术应用,更加提升了银行运营效率和管理能力。

五是提高银行的服务客户能力。智能风控中台带来先进的数据采集与分析技术,使银行能够有效利用海量的非结构化数据,丰富完善客户画像,对风险实现联防联控的同时,提升银行业务与客户需求的匹配程度,提升客户体验和服务质效。

据了解,同盾科技已经服务超过一万家客户,其中,与工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行、广发银行、渤海银行、中国银联等国有大型银行、股份制银行等金融机构都有智能风控中台方面的合作。

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作者: 杨利伟

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