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货币基金和短期债券哪个好?现金及短期债券基金的收益特征

货币基金和短期债券哪个好?现金及短期债券基金的收益特征 第一,从货币基金和短债基金的收益特性来看,两者均属低风险投资,货币基金主要投资于货币市场,短债基金主要投资在一年内到期的债券…

货币基金和短期债券哪个好?现金及短期债券基金的收益特征 第一,从货币基金和短债基金的收益特性来看,两者均属低风险投资,货币基金主要投资于货币市场,短债基金主要投资在一年内到期的债券,其基础资产均具有很高的安全性和流动性。在这两个市场中,货币基金的收益率目前在2-3.4%左右,而短债基金在股市下跌时的收益率大约在5-6%左右,注意,这是今年的表现。定投是引导投资者进行长期投资,以平均成本获得投资收益的一种简便方法。相对于一般的基金投资方式,基金定投能够有效规避基金投资的高风险,通过延长投资周期,从而达到风险分担的目的。若您是追求高收益的客户,并能坚持长期投资,基金定投就是一种性价比极高的投资方式。不过,基金定投虽然比普通基金风险较低,但也不可能完全规避基金投资所固有的风险,如果客户觉得自己的风险承受能力不够,可以选择下面这款。
混合基金是指投资组合中既有成长型股票,预期年收益率为正的股票,也有债券等预期年收益率为正的基金。混合基金的年收益在10%左右,但存在一定的风险,股市行情不好可能出现亏损,因此可选择定投以降低风险。保守型投资者的长期投资,即使收益较高,但风险也同样较高,也不建议他们投资指数基金或直接投资银行股等。最好是投资长期理财产品,如由银行、证券或保险公司提供的一年中、低风险理财产品,债券基金,分级基金中的 a类份额,国库券,金融债,3-5年定期存款等。
货币基金30%,主要是为了保证资金的灵活性,当需要时可以随时有资金周转,年化收益率为3%。
互联网上60%的定期理财产品可以看到支付宝、微信、京东金融等一年期以上的长期理财产品。此类产品均通过第三方支付平台进行代售,平台经过严格筛选,安全收益非常可靠。每年的收益可能在5%到6%之间。
混合基金是指投资组合中既有成长型股票,也有预期年收益率的股票,还有固定预期年收益率的债券等投资品种的共同基金。混合基金的年收益在10%左右,但存在一定的风险,股市行情不好可能出现亏损,因此可选择定投以降低风险。
追求财富自由是每个人的目标,因此在理财过程中,仅选择货币或债券作为理财方式的范围限制太大,需要在其基础上增加资金或股票。由于是上班族首次投资基金理财,股票花费的时间和精力太多,需要一定的专业技能,不适合小白或上班族投资。
对于长期理财而言,无论是货币基金还是短期债券基金,如果能投资五年期或更长时间,其他类型的基金的综合收益率都会更高,混合型基金、指数基金的收益率都能达到10%以上,而长期基金的定投形式也能实现风险对冲。若仅限于货币基金和短期债券,我将选择后者,特别是在今年这种形式下,短期债券的表现要好于货币基金,收益率也高出许多。

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作者: 杨利伟

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