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改变银行浮动利率是一个骗局?网民:银行浮动利率深陷泥潭

改变银行浮动利率是一个骗局?网民:银行浮动利率深陷泥潭 你在我行的个人住房贷款利率(贷款市场报价利率,随市场利率变动而变动)已经完成了 LPR转换,如果你还想使用人行基准利率,可以…

改变银行浮动利率是一个骗局?网民:银行浮动利率深陷泥潭

你在我行的个人住房贷款利率(贷款市场报价利率,随市场利率变动而变动)已经完成了 LPR转换,如果你还想使用人行基准利率,可以登录手机银行按指定路径转回。”南京市民于先生最近收到了一条银行短信提醒。按照央行规定,存量浮动利率贷款原则上在8月31日前完成利率定价方式转换,也就是因为这一点,很多人最近都收到了银行的催办短信,怎样选择呢?

中央银行在2019年12月发布的公告中说,根据规定,存量浮动利率贷款的利率定价方式原则上应在2020年3月1日至8月31日之间完成,定价基准只能转换一次。对房贷客户而言,可选择固定利率或挂钩 LPR, LPR将随市场利率波动而变动。一些银行表示,定价基准转换业务可通过手机银行、网上银行、网点、柜面等渠道办理,截止日期为2020年8月31日。

各银行发布的通知内容各不相同。有些没有任何倾向性,比如某国有银行信贷部门的经理说,他们给客户发了几条短信,告诉他们可以转行,但是怎么转行,要自己判断,银行不会给建议不干预;而另一家股份制银行的信贷部门负责人则说,银行的转行方式不同,很多股份制银行都把房贷批量调整为 LPR,如果客户有其他意见,再请客户在8月31日之前通过相关渠道重新选择。

定息与 LPR双选一,如何选择?在选择固定利率时,贷款利率在整个合同期间保持不变;选择浮动利率时,贷款利率随贷款利率的变化而变化。银行业人士表示,未来一段时间, LPR仍有一定的下行空间,采用 LPR的方式,在利率下行趋势下有一定优势,但 LPR上浮时,房贷利率也会上浮。

那该如何转换为 LPR呢?中央银行在相关规定中说,“等额换算,换算时点利率水平保持不变”。先确定点差(转换前房贷利率-对应期限 LPR),这个点差在合同中是固定的,转换后房贷利率为对应期限 LPR加点差作为重定价日。据了解,转换为 LPR后可重新约定重新定价周期,一般每年1月1日,定价周期最短为一年,即一年内房贷利率不变。

值得注意的是,个人存量贷款定价基准调整原则上在8月31日前完成。因此,到期日不能转换怎么办?一些银行表示,8月31日之后,对未选择 LPR模式或固定利率的房贷用户,各银行都有不同的操作标准;另一些银行则表示,要看总行的指示。银行业内部人士建议,到8月31日前,用户可以通过官网或微信查询到贷款行的公告,选择相关渠道办理,会有比较多的选择。

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作者: 杨利伟

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