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网贷技术交流存在什么漏洞?

小心一些APP存在应用克隆漏洞啊,腾讯玄武实验室刚发现的 有这些漏洞的应用,可以被克隆导致APP内的信息泄露 及时安装管家类的软件和及时更新安卓APP,是可以解决这个问题的。 今年…

小心一些APP存在应用克隆漏洞啊,腾讯玄武实验室刚发现的
有这些漏洞的应用,可以被克隆导致APP内的信息泄露

及时安装管家类的软件和及时更新安卓APP,是可以解决这个问题的。

今年生意不好做,是很多人共同的认识,在经济下行压力面前,引发了连锁反应,其中,金融受经济波动的影响最大,是经济发展好坏的一张晴雨表。

 

赚不到钱了,自然投资消费都会被抑制,科普君打车,跟司机聊天,也是说今年不好赚钱了,“前几年开车,单都是不断的,只要这个客人下去,另一个单就来了,现在等到一个单了,下一个单不知道什么时候会来了”,这位司机说道。从打车这个事情就可以看出来,大家都在降低消费标准,能公共交通就不自费打车。

 

在这样的环境下,持有现金是比较好的选择,维持正常开支是第一位的,那么大家也会缩减之前的投资,这对于规模不大的网贷行业来说,一波“抽血”,确实比较痛。但是,经济下行,对于网贷行业的发展,确实有一定的负面影响,也不至于击垮这个行业,从第三方平台的爆料来看,出借人爆料的内容,却比想象中的情况要严重一些。点牛金融好像公布办公地址后再次跑路了、钱盆网逾期、果树财富逾期、厚本金融争议巨大……

 

那么也就说,不能说经济下行,大家没钱了,缩减消费,回流资金,导致了网贷平台无以为继,那么让那么多平台倒下的原因究竟是什么呢?

 


过低的门槛和一夜暴富的梦想

 

堡垒永远是从内部攻破的、人心在想什么永远是不可测的。跟一位朋友聊天,朋友说,我这辈子是没有发财的机会了。科普君觉得,对于大多数人来说,财富的积累是一个很缓慢的过程,按照张爱玲说的“出名要趁早”这一观点,明显太晚。

 

所谓的发财,更多指的是暴富。如何一夜暴富?这个阶段做实业么?不可能的,老老实实工作,那点工资,攒钱到心累都不一定能存多少钱。

 

所以,大家盯着的是别人的钱和资产。相信大家都幻想过这样的事情,全国13亿人,我不要多,每个人一分钱抽出来给我,就是1300万了;如果北上广深工作人口,算1个亿,每个人给我1块钱,我就有1个亿了。

 

知易行难,大家都懂这个道理,但是怎么把别人的钱放在自己的口袋里,还是不容易的。

 

P2P也就是网贷吧,其实初衷是好的,你缺钱,我想赚利息,那么约定一个价格,合适就成交,到时间了,你连本带息还给我就好,从作用上来说,网贷的正规化,从一定程度上解决了民间借贷(高利贷)的问题,有一位从业者私下跟科普君说过,之前地下金融猖狂的时候,你想借钱,银行不批,你找这些民间的去借,最少也得6分(6%一个月,年化利息72%),网贷出来了以后,把这个利率降到了2分。

 

但对于平台来说,高管看着这么多钱,最终能赚的,只有手续费、抽佣这些部分,难免一些平台就会动歪心思,这歪心思一动,就妥妥的非法集资了。不可否认,把别人的钱揣到自己兜里,是来钱最快的方式,所以大家看到了一些被查的平台,平台的创设者买房买豪车,那钱哪里来的,就是挪用的资金。

 

加上当时搞网贷真的门槛太低了,是个人买个系统,只要找到流量渠道,这事情就干起来了。

 

没有从一开始就设定行业准入的高门槛,让过多的不了解金融,只是想着暴富的人拿着不成熟的工具找出借人要钱,撮合交易,给行业发展埋下了祸根。

 


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看不见的资产

 

“我都已经切入的这么深了,我还是看不清他们的钱去哪里了”,科普君吃饭的时候,一个流量二道贩子说道。

 

跟网贷行业贴的最近的就是流量端了,为什么平台这么舍得砸广告,不投钱,谁来投资呀?

 

但是这位流量二道贩子也是说,跟网贷平台接触了这么久,合作了这么久,对于平台的资金流量,有的时候,还是真的看不懂?也有平台高管叹了一口气跟科普君说,行业就是自己被自己玩死的,很多平台的资金流向都很不清晰,监管层来查账的时候,一看,钱流向哪里了?你们搞的这么乱,算了,不要玩了。这也是原因之一。

 

其实最好查的,是房产,在哪里挂牌交易,都看的很清楚,不动产嘛,跑不了的,但是借款限额一出,房产这条路就不太能转的动了;其次就是车,车还不太好查,因为会被开走,出借人也不可能说天天都盯着平台质押的车放在哪里;之前,科普君采访过一位出借人,他说他最不看好的就是供应链金融,因为一个产业的流程太长了,无法对每个环节都进行精准把控,生产出来的产品还有内销和外销,这位出借人说,如果产品外销了,出了事,怎么去查?还跑到国外去查资产么?所以我不看好供应链金融。

 

所以说,出借人们,平台的资产,不管是平台自有资产还是质押抵押的资产,你真的知道在哪里么?平台混不下去了,就要靠这些资产抵债,资产还要有公允价值,不能随意定价;如果平台完全没有资产,出了事,就是血本无归。

 

还有,请出借人们记住一点,如果平台出事,除了账面上还剩下的现金可供分以外,大头都是相关资产折价变现。作为操盘手,怎么可能拿到了现金以后放在身上每天还要付利息,肯定要转换成可增值资产,用增值的部分付给出借人利息,以及自己赚的那部分。

 


没有信用背书

 

“哎,我们这个行业,要是能跟银行一样,有核销制度就好了,只要能核销,这个行业就能发展起来”,一位网贷平台高管如此说道。

 

所谓贷款核销是“呆账贷款核销” 的简称,银行按规定将呆账贷款或贷款损失予以核销的一种制度。换句话说,银行的欠款核销是指银行内部帐面上的一种注销,就是把这笔帐款勾销的意思,这会对银行的报表、资产质量等产生影响。

 

这是因为我国的银行都是国家信用背书,银行是我国金融的血脉,如果银行倒闭了,会产生多大的影响,参考包商银行,不过包商银行后来也被接管了,还是要给储户兑付的。

 

但是网贷平台,完了也就完了,从一开始出现的什么风投系、国资系、上市系,说白了都是找个“爸爸”,找到现在来看,效果不太理想,该玩完的,也差不多玩完了。对于网贷行业,国家自然不可能像银行一样的上心,自生自灭吧。

 

从科普君的角度来看,最后一点在现阶段的营商环境中最重要,生死无非上面一句话。

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作者: 财经界官方

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