为什么经营贷每年都需要续贷？原因竟然如此简单

最近几年为了振兴经济，支持实体经济，促进小微企业和个体工商户发展，银行也是放低了经营贷申请条件。而经营贷使用过程中避不开的一点就是“续贷”，下面会来详细介绍什么是续贷，为什么经营贷每年都需要续贷。

一、续贷是什么

续贷其实是很常见的一种银行贷款方式，从名字上就能够看出来它的本质作用是续借贷款，而实际含义也大差不差。

续贷指的是经借款人申请，银行为其发放新的贷款承接已有贷款。续贷额度不得超过原贷款未偿还本金额度，贷款利率在LPR基准利率不变情况下与原贷款利率一致，贷款期限不变。

银行贷款续贷有三种操作方式，如下所示：

一是还旧借新，借款人先还款，然后银行再借款；

二是借新还旧，借款人不用提前还款，而是从银行办理一笔新的贷款，用来直接归还原有的贷款；

三是不还款，而是直接与银行办理续贷手续，等于是免去了还款借款这道手续，不过该走的审核程序不会少。

以上3种续贷方式中，第一种是最为常见的形式。多数经营贷都是采取该方式，因为经营贷款方式为三年授信、每年归本。归本指的就是每年需要先还本金，在调查经营状况以及审查征信没有问题后，才会重新发放贷款。

二、为什么经营贷要续贷

很多人对于经营贷“续贷”都感到很不理解，明明同样是银行的消费都能直接使用，而不用每年再办理借贷手续。其实原因有以下4点：

1.额度高

通常来说银行消费产品额度上限普遍在50万左右，再高也不会超过80万。而经营贷起步至少都是几十万，最高甚至能有500万。

如此之大的贷款金额，如果不要求借款人每年先还款再续贷的话，一旦贷款企业出现资金流动性紧张，逾期风险会无限期增大。

2.产品类型

常见的消费贷款只要不是用于买房投资可以用在其他任何方面，所以将消费贷资金投入企业或店铺生产经营也是可以的。

但经营贷本身就是为了扶持实体经济发展才推出的，并且有部分经营贷还是无抵押纯信用贷款。

续贷既是为了控制借贷风险，同时也是例行对企业经营状况和信用表现进行审查，如果企业经营状况不良好有逾期可能，银行就会提前抽贷来解决这个问题。

3.监管要求

而续贷操作也有一部分原因是出于监管要求考虑，近期银行普遍降低了经营贷利率，因此就有某些中介从事房贷转经营贷这种违规转贷操作。为了减少此类行为，续贷现在也是固定流程了。

并且续贷是需要先偿还之前贷款本金的，由此可以判断企业资金流是否健康，以便考察未来的贷款风险程度和贷款额度。

所以大家有办理经营贷就要做好续贷准备，在每年归还本金之前就准备好贷款资金，并保持征信和企业经营状况良好，毕竟续贷无法保证贷款一定能审批下来。