银行贷款申请会看借款人收入、工作单位、征信、社保公积金、名下资产等等方面的资质,只有综合资质符合贷款条件才会放款。近期求职市场也多出了不少人找工作的身影,而离职后原公司自然是不会再继续帮其缴纳公积金了,那么公积金断缴影响信贷申请吗?
一、是否影响信贷
公积金断缴对信用贷款有影响,但影响因素非常小。因为银行信贷是看综合资质评估的,公积金只是资质评估中占比较小的因素而已。
倘若银行综合资质评估是百分制,征信占20分、收入占15分、负债比占10分、工作单位性质占8分,那么公积金可能只有5分,甚至是更低的3分、2分。
基本上所有信贷产品最看重的两点是征信和收入,征信好说明你有还款意愿,收入高说明你有还款能力。而工作单位啊、社保公积金啊,只能从侧面说明你是有固定工作和稳定收入的。
如果没有社保公积金也不会影响信贷审批,除非申请的是公积金贷款,或者直接以公积金缴存基数作为审批条件的贷款。
更多时候只要有公积金账户就行了,是否处于连续足额缴存状态、缴存基数是多少、公积金账户有没有余额等等信息,仅能作为锦上添花的要素,起不到决定性的作用。
那么公积金是否断缴,对于信贷申请又有什么影响呢?
二、影响公积金贷款
虽然说公积金断缴对信贷申请的影响可以忽略不计,但它对另外一种贷款的影响是非常深远的,那就是房贷中利率最低的公积金贷款。
1.任何城市对于公积金贷款都有连续缴存时间限制,例如深圳就要开户一年以上,并连续缴存12个月。
如果在此期间你公积金断缴了,那么就不属于连续缴存了,哪怕补缴之后也要看当地住房部门是否有相关政策支持。
断缴后第一个影响的就是公积金贷款申请时间,因为连续缴存时间是从申请开始往前推12个月,断缴后就要再等1年才能申请贷款。
2.即使你是在公积金贷款审批下来之后才出现的断缴行为,也会受到很大影响,最差结果是终止借贷合同。
原因在于,当你你在还清公积金贷款之前,你公积金账户里的余额不能支取,且公积金管理中心有权解除公积金贷款合同或执行商业贷款利率。
所以公积金断缴一个月时间,还可以补缴来恢复缴存状态。可断缴时间过长,原先签订好的房贷合同都有解除风险。
总得来说,公积金断缴对于信用贷款申请基本上不会有任何负面影响。但是对于公积金房贷审批和现有公积金房贷影响很大,不能申请和合同终止都是直接后果。
所以公积金断缴之后,我们可以通过自主灵活缴纳方式维持连续缴存状态。