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渤海银行官网公布2020营收324.92亿,数字化助“四五”平稳开局

2021年3月29日,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”;股份代号:9668.HK)公布其截至2020年12月31日止年度之经审计业绩。 面对疫情影响和严峻复杂的经营形势,…

2021年3月29日,渤海银行股份有限公司(以下简称“渤海银行”;股份代号:9668.HK)公布其截至2020年12月31日止年度之经审计业绩。

面对疫情影响和严峻复杂的经营形势,渤海银行坚持强化“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”,以党建为引领,深入推进高质量转型发展,一手抓疫情防控不动摇,一手抓金融服务稳增长,力促“双战双赢”,成功完成香港联交所主板上市,全面完成全年经营发展任务:于报告期内,渤海银行实现营业收入人民币324.92亿元,继续保持两位数的增速;资产总额人民币13935.23亿元,同比上年末增长24.76%;盈利能力稳中向好,实现净利润人民币84.45亿元。

展望未来,渤海银行党委书记、董事长李伏安表示,“2021年是中国共产党百年华诞,是‘十四五’规划开局之年,也是渤海银行‘四五’规划开启之年。站在新的起点上,渤海银行将全面贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中、五中全会精神,坚持稳中求进工作总基调,立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局,坚定不移走高质量可持续发展之路,扎实做好各项工作,勇往直前,接续奋斗,努力开创渤海银行事业高质量发展的新局面,向建党100周年献礼!”

渤海银行党委副书记、行长屈宏志表示,“新的一年,渤海银行将以‘数字化’战略为支撑,有序布局并打造体现渤海银行发展方向的先进的‘金融科技、创新研发、大运营体系、激励约束、内控合规、风险控制、培训教育’等‘七大新基建’工程,全面推进经营模式、服务模式、渠道模式、管理模式的转型和重构。坚定回归本源,服务于实体经济;坚决按照要求加大资产处置力度,让利于实体经济;坚决防范化解金融风险,持续深化创新转型,积极应对后疫情经济变化,更好地服务国家战略,服务人民美好生活。”

资产规模快速增长 质量指标稳中向好

港交所公布的渤海银行2020年度报告显示,2020年,渤海银行实现营业收入324.92亿元,同比增长14.50%;税前利润首次突破百亿规模大关,达到100.85亿元,较去年同期上升1.85个百分点;实现净利润84.45亿元,同比增长3.07%,总体盈利能力保持稳定;实现归属于该行普通股股东的每股净资产4.69元,同比去年年末增长8.06%。

年报显示,报告期内,该行净利差和净利息收益率均走阔,分别为2.18%、2.35%,较去年同期分别提升了0.14、0.13个百分点。受益于净利差和净利息收益率的增长,作为业绩主要支撑的利息净收入得到提升,为渤海银行的营收、利润增长提供了重要支撑:2020年,渤海银行实现利息净收入284.77亿元,较去年同期增长23.70%。

从资产总规模来看,截至12月31日,渤海银行资产总额13935.23亿元,较上年年末增长24.76%;存贷款规模均实现快速增长:报告期内发放贷款和垫款净额8671.20亿元,较上年末增长26.17%;吸收存款7582.36亿元,较上年末增长17.05%;存款的增加同步带动负债总额的上升,于报告期内,该行负债总额12902.77亿元,较上年末增长24.75%。

资产规模、经营业绩提升的同时,渤海银行的资产质量指标亦持续得到改善。年报显示,该行不良贷款率较上年末下降0.01个百分点至1.77%。贷款损失准备计提充足,贷款减值准备249.53亿元,同比增加13.15亿元,非债券投资减值准备97.34亿元。资产质量指标稳中向好:贷款拨备率2.81%,拨备覆盖率158.80%,符合监管要求。

完善的全面风险管理体系是金融机构持续健康发展的先决条件。渤海银行高度重视防范化解金融风险,并始终将合规建设摆在首位: “三五”规划期间,该行紧紧抓住金融科技革新所带来的发展机会,在成立伊始即搭建的集中、独立、垂直、制衡、融入的风险管理体系基础上,持续推进建立“自动、实时、精准”的智能风控体系。报告期内,该行资本充足率为12.08%,一级资本充足率为11.01%,核心一级资本充足率为8.88%,各项指标均符合监管要求。

“数字化”赋能成效渐显 零售普惠业务成新增长极

作为最年轻的全国性股份制银行,渤海银行在业内较早意识到“数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力。”基于此,该行明确了构建“生态银行”的战略发展方向,率先在业内开启了“线上化、数据化、智能化”的“三步走模式”,通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手,持续推动全面数字化转型。

年报显示,在“紧抓当下布局生态圈战略良机,加速生态银行体系建设”的清晰战略指引、有序落地执行之下,渤海银行各项业务稳步推进,金融服务能力显著提升。

从各项业务对该行全年营收、利润的贡献占比上看,渤海银行的零售银行业务、普惠金融业务在创新转型方面所取得的成效最为显著:报告期内,该行零售银行业务以生态场景建设为主要抓手,引入精准获客思维模式,实现零售贷款年末总额3103.72亿元,同比增速达32.97%,高于全部贷款增速近8个百分点,余额占比提升到34.97%;零售存款年末余额1019.42亿元,成功突破千亿大关,年内实现增长额497.96亿元,增速达95.49%。

2020年,新冠疫情暴发以来,中央出台多项金融政策号召金融机构让利实体经济,并通过下调LPR引导市场降低企业融资成本。渤海银行积极践行普惠金融发展理念,切实加大对民营企业、小微企业、“三农”领域等薄弱环节的融资支持,准确把握金融服务实体经济的用力方向,走出了一条具有“渤海”特色的普惠金融之路。

年报显示,该行坚决贯彻落实中央“六稳”“六保”总体要求,根据“五专”机制,进一步加强队伍建设;加速产品创新、加快科技赋能,锚定目标客群,加大精准营销和投放力度;积极拥抱互联网技术带来的革新,以科技驱动实现精益化金融服务新模式:新冠疫情期间,该行多举措提升服务实体经济质效,助力企业抗疫和复工复产。报告期内,渤海银行普惠金融贷款余额431.65亿元,较上年末增加285.50亿元,增长195.35%;当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.74%。

2020年是渤海银行第三个五年规划的收官之年,同时也是该行“四五”规划的起承转合之年。据悉,已启动编制的渤海银行“四五”规划将在延续“三五”规划战略导向和丰硕成果的基础上,以客户为中心、以数据为基础、以中台为支撑,推进轻前台、快中台、强后台的企业级数字化与商业模式的重构,为客户端提供综合化、专业化、智能化、场景化、金融与非金融相融合的解决方案,致力于建设“隐形、无感、泛在”的“生态银行”。

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作者: 杨利伟

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