我们每个人都渴望自己的人生自己做主,但生活却常常让我们感到无奈。无论你是否注意到,我们的生活往往与银行的期望不谋而合。
1.贷款贡献者
银行依赖贷款利息来实现盈利,很多人不自觉地为银行贡献了丰厚的利润。在过去,银行竞相争夺存款,创造了“拉存款”的激烈竞争,但事实上,银行真正依赖的是贷款利息。我们购买各种贷款产品,从买房贷款到经营贷款、消费贷款、信用卡透支等,为满足生活和经济需求,不自觉地为银行提供了利润来源。
房贷已成为我国个人最大的债务,据人民银行数据,中国居民家庭房产占家庭总资产的59.1%,有负债的家庭中,76.8%有住房贷款。这意味着,我们为了实现购房梦,需要借贷大笔资金,为银行贡献了可观的利润。
我们的贷款需求已经多样化,包括经营贷款和消费贷款,使银行能够多渠道获得利润。根据央行数据,2022年底,我国居民本外币贷款余额达74.94万亿元,其中个人住房贷款占51.77%,个人经营性贷款占25.22%,个人消费贷款占23.02%。因此,我们的生活方式不仅满足了自身需求,还为银行贡献了可观的利润,成为银行期望的样子。
2.理财亏损者
曾经,银行的理财产品曾让人们兴奋不已,因为它们提供了比存款更高的收益率。理财产品的回报率逐渐下降,从5%到4%,再到3%,甚至更低,而且风险也明显增加。银行的理财产品已从保本保息的无风险产品转变为风险投资,风险完全由我们承担,而银行则获得各种费用。去年,许多人亲身经历了理财产品的亏损,看到自己的资金不断缩水,但仍然心存希望,希望能够获得更高的收益。事实上,我们已经成为银行期望的样子,为银行提供了可观的利润来源。银行理财产品的费用包括销售服务费、产品管理费、托管费等,众多银行理财公司在投资者亏损的背景下仍然获得了巨额利润,这是银行期望看到的结果。
3.活期存款者
虽然贷款是银行的主要利润来源,但存款也不可忽视。近年来,随着高利率贷款的日益稀缺,银行开始重视控制存款成本,降低存款利率,提高低利率存款的占比。我们已经活成了银行期望的样子,每个人的银行账户上都有一定的活期存款,获得微薄的利息。即使这些利息微不足道,银行仍然能够使用我们的资金,几乎不用支付任何利息。
4.开通各种银行功能
当我们在银行办理业务时,银行会极力推荐各种功能,一些功能可能需要支付费用。银行的个人业务收费项目繁多,包括电子银行U盾工本费、手机银行信息服务费、电话银行年服务费、网上银行年服务费等。如果不小心开通了这些功能,你就已经为银行提供了额外的收费来源,活成了银行期望的样子。
尽管我们可能觉得自己的生活与银行无关,但银行已经深刻地渗透到了我们的日常生活中。我们的贷款、理财、存款、功能开通等各种金融行为,已经不自觉地成为银行利润的来源。银行期望的你可能是一个贷款贡献者、理财亏损者、活期存款者、功能费用支付者,这是我们生活中与银行关系的深刻体现。
我们每个人都希望在人生中扮演主角,但与银行的关系却常常让我们成为支持角色。要改变这种状况,我们需要更加理智地处理金融问题,了解各种金融产品的利弊,以及如何更好地保护自己的财务利益。只有这样,我们才能真正活成自己想要的样子,而不是银行期望的那个样子。