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如何制作家庭财务表格?家庭理财表格生产步骤

如何制作家庭财务表格?伴随着中国经济的不断发展,家庭理财的风气在中国越来越盛行。父辈爱存钱,怕债,理财观念非常谨慎。但如今年轻人在房贷、车贷、养老、子女教育等方面都面临着压力,理财…

如何制作家庭财务表格?伴随着中国经济的不断发展,家庭理财的风气在中国越来越盛行。父辈爱存钱,怕债,理财观念非常谨慎。但如今年轻人在房贷、车贷、养老、子女教育等方面都面临着压力,理财方式应有所改变。下一步小编将与大家分享家庭理财表格制作!

举出一个例子

比方说:我今天85年结婚,独生女,丈夫也是80后,有一个5岁以上的孩子,父母、公婆都退休了。二线城市

很明显,我们现在是一个成长型+负担更重的小家庭:

收益在增长,慢慢可以看到天花板。工作压力大,收入增长缓慢,身体状况一年不如一年。儿童、未来教育等方面的资金压力很大。住宅也需要置换升级整合,不会有太大压力。双亲已老,虽然都有养老金,但财产都不够用,生病时仍需要我们帮忙。随着收入的增加,消费也在逐年增加,而且这种状况还会持续一段时间。

在我看来,很多小伙伴的情况,也许和我们一样,每个人也许都有相同的烦恼。不能他,只能行动。并且行动起来,除了开源节流,也就无外乎计划人生,未雨绸缪,做到心中有数。

通常我是怎么做到的呢?请分享我通常最常用的6个表格。以下六个表格,记录了金融生活的过去,清楚地说明了金融生活的现状,并帮助我计划未来的几十年。

生产步骤

一:从记账开始,量入为出

记录下每个月的收支情况,现在有很多 app,随手记,挖财等,看看“花钱如流水”到底流到哪里去了,看看哪些是必要的支出,哪些是可得的,哪些是不可得的。接着每月减少“可有可无”和“没有”的消耗。与此同时,开通网上银行,随时查询存款余额,了解自己的存款情况,并根据存款余额调整自己的消费行为。

二、强制性储蓄,到手先存

去银行开个零存整取账户,或者找个活期宝 app,工资到账后,马上把其中的一部分存起来。这是一种“强制储蓄”方法,可以改掉乱花钱的习惯,使个人资产不断积累。

第三,抵制诱惑,先加车

商贩推销的花样越来越多,各种诱惑使不少人患上了“狂买症”,尤其对精算师来说,生怕错过优惠时机,往往不顾自身需求,综合成本盲目购物,盲目疯狂购物。推荐你在购物前考虑这种消费是否合理,先加车,想两天回来再做决定。

减少信用卡消费,避免透支

不能盲目地使用信用卡,尤其是贷记卡的透支、分期功能更需要谨慎使用。过多的透支也会使自己成为“负翁”。

五、节约开支,减少馆子数量

下馆子是不少“月饼”家庭的主要开销。推荐学会烹饪常识,下班后可以顺便买些自己喜欢的蔬菜或做些半成品,既卫生又省钱。

6.支出分类,先支后支

每个月,除留下必要的零用钱外,把剩下的钱都拿出来作为家里的基本开支;列出每个月的基本开支,例如水、电、煤气、暖气等;列出每个月的生活费支出(主要是伙食费);以及少部分其他支出。

七、合理储蓄,适时投资

把必要的开销列出来,剩下的钱一般分成两部分,20%作为活期存款,80%作为定期存款,80%作为定期投资,比如国库券、开放式基金等等,这样更能抑制花钱的冲动。

八、抵押贷款购买固定投资

若自身积累达到一定数额,且本地房产有一定增值潜力,可考虑按揭购房。如此一个月的工资首先要偿还贷款本息,不仅可以改变乱花钱的坏习惯,还可以通过这样的方式享受到房产升值的好处,可谓一举两得。

九、家庭收支表

资产负债表一方;分为资产和负债。另一个方面是资产,例如房屋、汽车(暂时记为资产)、现金、投资资产等等,都可以成为资产。在第三个方面,比如信用卡、花呗、房贷、消费贷款、家庭借贷等等,都可以作为债务。两者相加,就是我们家族的净值。

透过资产负债表,你可以清楚地看到你的真实资产是多少,而随着房地产市场的变化,房屋资产的增加,做定期的更新,也可以使你更熟悉、更清楚地了解你所拥有的资本。假如您有更多、更复杂的帐户,我建议您也使用这张表。进行一个全面的归纳整理,或者是一次梳理,会让你产生许多新的想法。经常更新,我的建议是不要太频繁,每年1-2次就够了。

个体观点

透过以上关于家庭理财表格制作的问题,大家一定对此有所了解。但在此还是要提醒大家,无论选择哪种理财产品,家庭理财一定要注意规避风险,选择适合自己的理财产品,切忌盲目投资。(仅供参考,谢谢)

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作者: 杨利伟

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