首先，互联网时代给了保险业被颠覆的契机，意时凭借原生的互联网基因，成为了互联网保险的缔造者之一。我们将大团队管理成本大幅降低，也让保险更自然地与消费场景匹配。结果就是用户得到了更便宜，更能满足需求的保险。

其次，我们做了许多保险人士‘不理解’的产品。比如传统的航班延误险要找机场开具延误证明然后寄到保险公司，耗时耗力，用户体验极差。意时在2012年就提出利用航管数据，采取了颠覆性的主动自动理赔模式，价格也成倍降低。这个产品大受欢迎，将航延险的市场规模扩大了数十倍，同时也证明了依附‘大数法则’的盈利能力。紧接着我们又推出了行程和酒店取消的主动理赔产品，将用户体验和盈利能力的关系确认，引领了互联网保险的创新潮。

随后，2015年起，我们决定走进实体产业。以前都是保险依附行业，我买车的时候才会顺带买车险。而随着保险的普及，我们发现，反其道而行之，由场景类保险来整合下游产业链会是新的方向。

比如车险、碎屏险分别为汽车、手机后服务提供流量。而对用户来说，赔付方式从钱，变成了价值更高的服务，反而体验更好。我们推出的手机碎屏险‘PaTica’，用户用市场最低价买入，便有人第一时间上门修屏，简单愉快地解决了问题。意时整合了产业链所有端口，统一控制成本，保单越多，毛利越高。这就是我们的‘保险+’，便宜，用户体验更好，服务商获得流量，多方博弈的战争变成了‘共赢’游戏。”

作弊抄袭怎么办？

我恍然大悟，似乎对保险有了更深的理解，接着问:“如果这些创意产品被抄袭呢？这无法避免吧。”

他不假思索，淡然答道：“当然，之前的车险‘补漆乐’、场景保险APP‘保险黑板擦’、意时零险都被一些保险业巨头、互联网大佬一定程度上地抄袭过。

不过我们倒不担心。复制‘爆款’容易，复制模式却很难，结果很多公司都是赔付率过高而亏损，有的超过300%。这些沉浮多年的传统巨头，因自身模式限制，无法轻易做到跨界和深入，也无法打通产业。

意时结合自身完整的互联网风控、销售、产品设计、服务模式，则可以创造费差，在垂直领域内形成垄断。因此现在，相比竞争，他们更愿意合作。”

“说到合作，听说最近一年意时连续拿下了8家银行的战略合作，有何深意？”我接着问道。

“我们与工行、招行、建行、中信等8家银行就网银和信用卡服务，针对产品创新进行了合作。毕竟银行在各个场景都有大量用户，这对意时的品牌和产品创新推广意义重大。同时，我们也帮助他们进行网点改造，比如提供保险驱动的汽车、手机后服务产品、签证办理服务等，我们希望能和银行大鳄们一起创造出新的场景和产品。”

免不了得说说众安

“有合作就有竞争，众安以1400亿的价值上市，对意时有什么影响？”这个问题自然免不了。

Fisher反倒兴趣盎然，道：“这也不用避讳，我们一直把众安当作我们主要的学习目标，我们应该也是竞争或合作的关系。虽然我们的产品设计和创新能力较为突出，但是他们有很强的资本运作能力，这是我们欠缺并需要学习的。

我觉得众安上市对我们这些利用金融科技来驱动保险业务成长的公司是有正面影响的。我们也因此得到了市场验证，让合作方加强对意时的认可，及合作。

当然，也有不利的地方，那就是行业内正式出现了资本大鳄，可能也会出现效仿者。在大量资金支持下会不会采用价格补贴的方式，亏损地去做业务？这会打破原有的市场的利益格局和平衡。”

“意时目前面临的最大问题是什么？”

“第一，是如何面对资本大鳄，我们必须继续将产品做好，利用科技和创新进一步提高门槛。